¿Vale la pena contratar una tarjeta de crédito con beneficios en viajes?

Viajar es uno de los placeres favoritos de muchas personas en México. Ya sea para escaparse un fin de semana a la playa, visitar familiares en otra ciudad o cumplir el sueño de conocer otro país, la idea de acumular puntos o millas para abaratar el costo del viaje suena muy atractiva. En este escenario, las tarjetas de crédito con beneficios en viajes han ganado mucha popularidad.

Pero, ¿realmente valen la pena? ¿O solo son un gancho publicitario que nos termina costando más de lo que ahorramos? En este artículo vamos a analizar a fondo cómo funcionan, cuáles son sus ventajas y desventajas, y en qué casos puede ser una buena decisión tener una.

¿Qué es una tarjeta de crédito con beneficios en viajes?

Este tipo de tarjeta funciona como cualquier otra tarjeta de crédito, pero con un enfoque especial: recompensar tus compras con puntos, millas o cashback que puedes usar para pagar gastos relacionados con viajes.

Los beneficios pueden incluir:

• Acumulación de puntos o millas por cada peso gastado.
• Descuentos o reembolsos en boletos de avión, hoteles o renta de autos.
• Acceso a salas VIP en aeropuertos.
• Seguros de viaje incluidos (médicos, de cancelación, de equipaje).
• Promociones especiales con aerolíneas y agencias de viaje.

En México, algunos bancos y emisores populares de este tipo de tarjetas son: BBVA, Santander, HSBC, Citibanamex, American Express y Banorte.

¿Cómo funcionan los puntos o millas?

El sistema es relativamente sencillo:

• Compras con tu tarjeta → Acumulas puntos o millas.
• Canjeas los puntos/millas → Los usas para pagar vuelos, noches de hotel u otros servicios de viaje.

Ejemplo: Si una tarjeta ofrece 1 punto por cada $10 MXN gastados, y un boleto de avión nacional cuesta 10,000 puntos, necesitarías gastar $100,000 MXN para obtenerlo gratis.

💡 Tip: No todas las tarjetas dan el mismo valor a los puntos. En algunas, 1,000 puntos pueden equivaler a $100 MXN, mientras que en otras, el valor puede ser mayor o menor.

Beneficios adicionales que pueden marcar la diferencia

Además del sistema de puntos, muchas tarjetas con beneficios en viajes ofrecen ventajas extra que pueden resultar muy útiles:

a) Seguros incluidos

Seguro de gastos médicos en el extranjero.
Seguro por pérdida o retraso de equipaje.
Cobertura por cancelación de vuelo.

Estos seguros, si se contrataran por separado, pueden costar entre $500 y $2,000 MXN por viaje.

b) Acceso a salas VIP

En aeropuertos, las salas VIP ofrecen comodidad, internet, bebidas y snacks gratis. Si viajas seguido, el acceso puede ahorrarte dinero y mejorar tu experiencia.

c) Upgrades y prioridad

Algunas tarjetas ofrecen embarque prioritario, ascensos de clase en vuelos o check-in rápido en hoteles.

d) Promociones exclusivas

Descuentos en renta de autos, tours o paquetes turísticos.

Costos que debes considerar

Aquí es donde muchas personas se sorprenden: las tarjetas con beneficios en viajes suelen tener comisiones anuales altas.

En México, estas comisiones pueden ir de $1,500 hasta más de $6,000 MXN al año. Por eso, es importante calcular si los beneficios realmente compensan el costo.

También hay que considerar:

• Tasa de interés (CAT): si no pagas el total cada mes, los intereses pueden ser muy altos (a veces más de 50% anual).
• Costos por uso en el extranjero: algunas tarjetas cobran comisión por compras en otra moneda.

💡 Tip: Si sueles pagar tu tarjeta a tiempo y completas el saldo, los intereses no serán un problema.

¿En qué casos sí vale la pena tener una?

Este tipo de tarjeta puede ser una gran aliada si cumples con varios de estos puntos:

• Viajas al menos 2 o 3 veces al año (nacional o internacional).
• Pagas siempre el saldo total para evitar intereses.
• Aprovechas los seguros incluidos en lugar de pagar aparte por ellos.
• Gastas lo suficiente para acumular puntos que realmente puedas canjear.
• Te interesa la comodidad (salas VIP, embarque prioritario, upgrades).

Ejemplo: Si viajas 3 veces al año y usas la sala VIP (valor aproximado $500 MXN por visita), ya recuperas $1,500 MXN de la comisión anual solo con ese beneficio.

¿Cuándo podría no ser una buena idea?

No es recomendable contratar una tarjeta con beneficios en viajes si:

• No viajas con frecuencia (menos de 1 vez al año).
• Tu gasto mensual es bajo, por lo que acumularías pocos puntos.
• Sueles pagar solo el mínimo y acumular intereses.
• No usas los beneficios adicionales.

En esos casos, una tarjeta sin anualidad o con recompensas en efectivo podría ser más útil.

Ejemplo práctico: ¿Ahorro o gasto extra?

Imagina dos personas:

Laura: Viaja 4 veces al año, gasta $20,000 MXN mensuales con su tarjeta, paga siempre a tiempo y usa sala VIP y seguros.

• Acumula 48,000 puntos (valor $4,800 MXN).
• Usa sala VIP 4 veces (valor $2,000 MXN).
• Ahorra $1,200 MXN en seguros de viaje.

Total ahorro: $8,000 MXN.

Si su tarjeta cuesta $3,500 MXN de anualidad, aún gana $4,500 MXN en beneficios.

Carlos: Viaja 1 vez al año, gasta $5,000 MXN mensuales, no usa sala VIP.

• Acumula 6,000 puntos (valor $600 MXN).
• Casi no usa seguros.

Total ahorro: $600 MXN.

Si su tarjeta cuesta $2,000 MXN de anualidad, termina perdiendo $1,400 MXN.

Preguntas frecuentes

¿Los puntos expiran?

Sí, en la mayoría de las tarjetas los puntos o millas tienen una vigencia, que puede ir de 12 a 36 meses.

¿Puedo transferir mis puntos a otra persona?

En algunos programas sí, pero a veces con un costo adicional.

¿Todas las compras generan puntos?

No. Algunos pagos como impuestos, servicios o retiros de efectivo pueden no generar puntos o generar menos.

¿Vale la pena pagar más anualidad por más beneficios?

Depende de tu frecuencia de viaje y si realmente usas esos beneficios extra.

¿Qué es mejor: millas con aerolínea o puntos de banco?

• Millas con aerolínea: solo sirven para esa compañía y sus socios.
• Puntos de banco: más flexibles, puedes usarlos con varias aerolíneas u hoteles.

Consejos para aprovechar al máximo tu tarjeta de viajes

• Paga siempre el total de tu deuda para que los intereses no eliminen tus beneficios.
• Usa la tarjeta para todos tus gastos (y paga después) para acumular más puntos.
• Activa y revisa promociones especiales del banco.
• Planea el canje de puntos para fechas donde el valor sea mayor.
• No olvides los seguros incluidos, pueden ahorrarte mucho.

Conclusión

Una tarjeta de crédito con beneficios en viajes puede ser una excelente herramienta para ahorrar dinero y viajar con más comodidad… pero solo si se adapta a tu estilo de vida y hábitos de gasto.

Si viajas seguido, pagas a tiempo, y aprovechas las salas VIP, seguros y descuentos, probablemente recuperarás con creces la anualidad que pagues.

En cambio, si tus viajes son escasos o no utilizas los beneficios, puede que no sea la mejor opción y una tarjeta más sencilla te dé más valor por tu dinero.

En resumen: la clave está en hacer cuentas y ser realista con tu uso. Así, tu tarjeta de crédito no será solo un pedazo de plástico en tu cartera, sino una verdadera aliada en tus aventuras.

 

Siga nuestro sitio web para obtener más información sobre tarjetas , préstamos y finanzas!